การวางแผนทางการเงิน ถ้า45ขึ้นไปแล้วยังทันไม่?

ชีวิตวันนี้ปัจัย4ที่ต้องดำรงอยู่..พึงคนรุ่นลูกไม่ได้แล้ว

โลกนี้เปรียบได้กับเกมส์เศรษฐีไม่ว่าคุณจะเคยเล่นมันมาก่อนหรือไม่ กฎก็คือคุณมีเงินมาก้อนหนึ่งแล้วเดินตามลู่ที่เขาวางไว้ เกมส์มันจะวนเวียนไม่จบสิ้นจนกว่าจะมีคนที่ชนะที่รวบรวมเงินจากคนอื่นได้ ขณะที่เล่นเกมส์ เงินที่เขาให้คุณมีนั้นจะต้องนำไปขยายกิจการ แหม่..ฟังดูคล้ายเงินตะลันที่มอบให้แต่ละคนตามความสามารถ ไปอ่านดูได้อุปมาของพระเยซูคริสต์มัทธิวบทที่5:14 แถมพระเยซูยังลงโทษกับคนที่ให้เงินตะลันไปใช้แล้วไม่ยอมไปต่อยอดไม่ลงทุนทำอะไร ทรงตรัสว่าจะยึดเงินของไอ้คนที่เอาเงินไปฝั่งดินที่ไม่ทำอะไรให้คนอื่นที่สามารถทำกำไร แล้วคนที่ยึดเงินอันน้อยนิดนี้ไม่ใช่มนุษย์กันเองก็..พระองค์นั้นละ

เกมส์เศรษฐีมันให้เงินคุณมาซื้อ บ้าน ที่ดิน โรงแรม ถ้าคุณแพ้ในกระดานก็ให้ขายสินทรัพย์ที่คุณมีแล้วก็เล่นใหม่ ซึ่งมันทำให้คุณไม่ยึดติดกับสิ่งทรัพย์สิน ชีวิตคุณและเราๆทั้งหลายก็เหมือนกัน แน่นอน...คุณจะบอกว่าไม่อยากเล่นเกมส์เศรษฐีเพราะไม่อยากเป็นเศรษฐี อยากมีแค่อู่ซ่อมรถยนต์ หรือร้านกาแฟ มีกิจการ หรือที่ดินพอทำสวนเกษตรในยามเกษียณ

อยากจะบอกบรรดาคนดีศรีสังคม ที่ชอบพูดมากสร้างภาพ "ดีแต่พูดช่วยใครไม่ได้" ไม่เว้นแม้แต่บรรดาพวกชอบวิจารณ์ เที่ยวสั่งสอนให้คนอื่นพอเพียง แต่ตัวเองขอทานรอรับเงินบริจาค หากินกับมูลนิธิฯ NGO ศาสนา และคนยากไร้ ทั้งหมดนี้ถูกบังคับให้อยู่บนกระดานของเกมส์เศรษฐีทั้งสิ้นนั้นคือเราได้เข้าสู่...ทุนนิยมโลกาภิวัฒน์

 

ถ้าคุณไม่อยากซื้อสินทรัพย์ไม่อยากเล่นเกมส์ คุณต้องเดินออกไปจากกระดานนั้นคือคุณแพ้ ไม่ได้อะไรเลยแม้แต่บ้านสักหลัง หรือสวนเกษตรในฝัน คุณได้แค่ข้าวสารกรอกหม้อ รอถุงพระราชาทาน พึงพาโครงการหลวง ไปคุกเข่าหมอบกราบ ขอเข้าคิวคอยหมออย่างน่าเวทนาในหน่วยแพทย์เคลื่อนที่ ชีวิตของเราทุกคนต้องประคับประคองไปตามกระดานของเกมส์ชีวิต นี้คือวิถีชีวิตของเราทุกคนในระบบทุนนิยม และการที่จะอยู่กับทุนนิยมได้คือคุณต้องรู้ทันเกมส์ ถ้าคุณรู้เท่าทันเกมส์คุณจะเหนื่อยน้อยลง บังคับตนเองได้ว่าไปพอที่จำนวนเท่าไร ไม่ใช่กลัวสติแตกตั้งตัวเป็นศัตรูกับมัน ต่อต้านมัน มีแต่เหนื่อยเปล่าเพราะทุนนิยมมันรู้จักคุณดี

คุณสู้ไม่ได้..ก็จงเป็นพวกเดียวกันซะ

สำนวนฝรั่งบอกว่า If you can’t beat it, Join them แปลว่าถ้าคุณสู้ไม่ได้ก็จงเป็นพวกเดียวกับมันเสียสิ คุณไม่ชอบจ่ายเงินแพงเพื่อเปลี่ยนมือถือรุ่นใหม่ แต่เมื่อเรามีระบบ4G หรือจะ10Gคุณก็ต้องเปลี่ยน เมื่อรัฐบาลประกาศว่าโทรทัศน์จะต้องเป็นดิจิตอล คุณก็ต้องเปลี่ยนเครื่องที่รับสัญญาณมันได้ แม้แต่คอมพิวเตอร์วันดีคืนดีมันยังบังคับให้ลงโปรแกรมใหม่ เพื่อให้ภาพคมชัดหรือดาวโหลดข้อมูลได้เร็ว คุณไม่อยากกินผลิตผลตัดแต่งพันธุกรรมจีโนม มาวันนี้ชาวนาต้องการสายพันธุ์ใหม่ที่ทนแล้ง ทนน้ำท่วม และต้องแตกรวงออกผลผลิตให้คุ้มค่าต่อต้นทุนแสนแพง คุณดูประเทศที่เขาสู้กับทุนนิยมสิเกิดอะไรขึ้นกับพวกเขา แล้วคุณดูประเทศที่เล่นเกมส์เศรษฐี(ทุนนิยม)นี้ได้ พวกเขาประคองตัวเองและคนในชาติไปได้อย่างไร

ในช่วง30-40ปีที่ผ่านมาสังคมการใช้ชีวิตครอบครัวเปลี่ยนไปมากๆ ทำให้เราต้องประคับประคองชีวิตคู่ให้ได้ ต้องมีการวางแผนชีวิต วางแผนระบบการเงิน พูดง่ายๆคือวางแผนครอบครัวนั้นละ ต้องสำรวจตัวเองว่าตนมีความพร้อมด้านการเงินมากน้อยแค่ไหน เพราะเมื่อสองเรามาเกี่ยวข้องกันเป็นของกันและกันในทุกๆด้าน รวมไปถึงใช้ความสุขทางเพศสัมพันธ์ ด้านกฎหมาย และต้องช่วยกันการเดินเกมส์ทางการเงินของระบบทุนนิยม

 

โลกนี้Unblance ไม่เท่าเทียมกันรวยหมดทุกคน

มันไม่ผิดหรอกที่เราเกิดมาไม่รวยล้นฟ้า รู้หรือไม่..ยิ่งรวยมากยิ่งประสบความสำเร็จมาก พระเจ้าก็ต้องการให้จ่ายมากและทำงานให้พระองค์หนักมากๆด้วย คุณจะเห็นว่าผู้บริจาคอันดับต้นๆของโลก ถ้าไม่ใช่ยิว ก็คริสเตียน ในจำนวนนี้บางคนก้าวจากคนธรรมดาที่ไม่มีอะไร ดูไงๆอย่างนักมวย นักเตะฟุตบอลดังๆค่าตัวแพง ก็มาจากหมู่บ้านยากจนแหล่งสลัม ยิ่งมาจากจุดต่ำสุดของสังคมแล้วขึ้นมาเป็นSuper Star นั้นยิ่งจะมีคนจดจำมากกว่าใครๆ เพราะถือว่าเป็นชีวิตที่น่าสนใจ มันเป็นไปไม่ได้หรอก ถ้าคุณมีข่าวอิ้อฉาวสำส่อน โกงคนอื่น ถูกด่ามากๆเพื่อสร้างกระแส หรือขายตัวเพื่อไต่เต้าขึ้นมา ต่อให้คุณมีความสามารถในวงการบันเทิง หรือทางการเมือง คุณก็จะอยู่ได้ไม่นาน คุณจะมีชีวิตอยู่ได้ยังไงท่ามกลางคำสาปแช่งของคนอื่น? มันเป็นกฏของโลก

คนบางคนชอบทำงานหนัก เอกสารกองเต็มโต๊ะ ชอบกินของร้อนถ้าไม่ส่งมอบงานพรุ่งนี้จะไม่ทำอะไรเลยจนกว่าึงวันสุดท้าย ต้องให้เถ้าแก่ลูกน้องตามจี้ตูด บางคนชอบงานสะบายฉาบปูนแล้วฟังเพลงไปด้วย ไม่อยากคิดมา ไม่อยากสวมหน้ากากเห็นแก่ตัวในการทำงาน ไม่อยากลงทุน จะมีเงินหรือไม่มีเงินก็ตาม เขาอยากเป็นแบบนี้พอถึงเวลาพักผ่อนอยากกลับไปบ้าน ไปหาความสุขในการทำนาทำสวน นี้ก็ไม่ผิดอีกนะที่คุณจะมีชีวิตแบบนั้น น่าอิจฉาจะตาย

พระเยซูคริสต์ได้สอนเป็นแบบอุปมาอุปมัยว่า..คนข้างถนน คนยากไร้ นั้นจะถูกเรียกไปงานเลี้ยง(บนสวรรค์)ก่อนคนมั่งมี เราทุกคนล้วนมีค่าและคุณค่าอยู่ในสิ่งที่ตนเองกระทำ จะเป็นนักออกแบบตึกสูงสะท้านฟ้าแต่ไม่มีใครมาสร้างให้ เพราะอยากเป็นนักลงทุนกันหมด เราก็จะไม่เห็นสิ่งสวยงามจากสองมือที่สร้างมันมา คุณรู้ไม่..การวางแผนทางการเงินก็คือ การที่คุณมีเงินพอที่จะใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ดูแลสุขภาพ และมีเงินพอที่จะหาซื้อสิ่งที่คุณปราถนา ได้อย่างสะบายใจไร้กังวล ต่อให้คุณมีบัตรเครดิตหมุน600ใบ หากคุณหาเงินมาจ่ายหนี้สินที่คุณไปซื้อความสุขได้ ก็OK แต่ส่วนใหญ่ที่มีปัญหาเพราะหาไม่พอจ่ายต่างหาก ไม่งั้นจะมีคำว่าเครดิตไว้ทำไม

การวางแผนค่าใช้จ่ายและการลงทุน

คู่สมรสควรวางแผนการใช้จ่าย และจัดงบประมาณที่จะออม จัดสรรเงินให้ชัดเจน เดี๋ยวนี้สบายมากๆมีช่องทางให้เราเรียนรู้มากมายเช่น เอกสารแนะนำการวางแผนทางการเงินของธนาคารในรูปแบบหนังสืออ่าน แผนพับ ที่แจกฟรีๆ เพื่อช่วยให้ลูกค้าของเขา จัดการกับสุขภาพทางการเงินอย่างไร ช่องรายการทางการเงินการลงทุนมีอธิบายจากผู้เชี่ยวชาญเปิดให้Emailมาสอบถามปัญหาก็มี บางรายการบันทึกงานสัมนาดีๆที่จำกัดในวงนักลงทุน คนที่ไม่กล้าเข้าไปฟังสัมนาหรืออยู่ต่างจังหวัดสามารถชมได้เลย ดูได้ทั่วโลกอีกต่างหากสำหรับคนไทยที่อยู่ในต่างประเทศ

ถ้าเราอายุมากขึ้น เราไม่มีกำลัง พลังงาน และสมองฉับไว ฮึด อึด ทน กล้าบ้าบิ่น เหมือนสมัยที่เราสร้างเนื้อสร้างตัว ได้400-500บาทไปทำเล่นๆสนุกๆก็ยังได้ แต่เราในวัยนี้กลับไปทำแบบเดิมไม่ได้อีกแล้ว ถ้าคุณมีสินทรัพย์ มีลูกพอที่จะตัดสินใจได้ ก็ต้องโอนถ่ายให้พวกเขาทำงานแทนคุณ หรือแบ่งผลประโยชน์จะ60/40 หรือให้ลูกบริหารงานหมดเลยก็แล้วแต่ นอกจากเราได้เงินมาใช้แล้ว ยังฝึกฝนคนที่จะมาสานงานต่อจากคุณ อย่าไปคิดว่าเราเก่งคนเดียว คนรุ่นใหม่สมัยนี้ความคิดความอ่านเก่งกว่าเรา เพียงแต่เริ่มต้นไม่ได้เพราะช่องทาง โอากาสนับวันจะยิ่งหายาก

การวางแผนซื้อบ้าน และสินทรัพย์ร่วมกัน

การเดินทางของชีวิต และธุรกิจต้องใช้รถ บ้าน มันเป็นปัจจัยในการดำรงชีวิต อย่าอายที่เราสองคนจะพูดคุยเรื่องการเตรียมเงินสำหรับพิธีแต่งงาน เราควรเปิดเผยว่ามีหนี้สินอะไรกันบ้าง ถ้าใครคนหนึ่งยังผ่อน บ้าน รถ การลงทุนบางอย่าง ก็ต้องเปิดเผย เพราะคนหนุ่มสาวและคนวัย40upสมัยนี้มีธุรกิจหลาย อย่างนอกจากมีงานประจำแล้วยังทำธุรกิจตามบ้าน MLM งานพิเศษ และขายสินค้าผ่านระบบออนไลน์ คุยกันแต่เนิ่นๆจะได้ไม่มีปัญหาทางด้านการเงิน จากนั้นจะที่จะเตรียมซื้อบ้าน รถยนต์ ที่ดิน หรือจะช่วยกันขยายสิ่งที่มีอยู่แล้วให้ใหญ่กว่าเดิม

การวางแผนประกัน และเกษียณ

การทำประกันเป็นสิ่งจำเป็นมากๆ และช่วยบรรเทาภาระได้จริงหากเกิดอุบัติเหตุ ความเจ็บป่วย น่าเศร้าที่เรามีภาพจำของผู้ที่ขายประกันไม่ดีเอาเสียเลยเช่น หลอกให้ซื้อประกัน พูดไม่ตรงกับความจริง หิวเงินทำทุกอย่างเพื่อจะล้วงกระเป๋าเงิน หนีเงินฝากยักยอกเงินประกันก็มี ภาพเหล่านี้ค่อยๆจางหายไปเมื่อเราเปิดเสรีทางการค้ามากขึ้น การแข่งขันที่จะบริการและให้ความรู้ต่อประชาชนมีมากขึ้น ทำให้หลายคนสามารถเข้าถึงประกันได้รวมถึงผู้ที่มีรายได้น้อยหาเช้ากินค่ำ และการประกันเป็นการออมเงินอีกรูปแบบหนึ่งช่วยในช่วงเกษียณอายุ ควรศึกษาข้อมูลไว้เยอะๆแล้วหาดูว่าคุณเหมาะกับการทำประกัน หรือ ออมเงินเกษียณไว้สักเท่าไรที่ไม่หนักเกินไป

การวางแผนมรดก

แน่นอนภาษีเราๆท่านๆต้องจ่าย เนื่องจากคุณได้จดทะเบียนสมรส คุณมีสิทธิลดหย่อนอะไรบ้างคงต้องไปศึกษาเอาเอง อีกเรื่องคือมรดกจะมีมากมีน้อย คุณต้องมีทายาทมารับช่วงต่อ คุณควรฝึกให้เขาดูแลตัวเอง ไม่ใช่แต่งงานมีลูกยังมารบกวนคุณอีก ถูกละ..ลูกเราก็รักก็อยากดูแล และไม่ให้ลำบาก แต่เพราะเราทุกคนต้องวางมือแล้วส่งมอบสิ่งที่เรามีเราสร้างให้คนรุ่นต่อไปเพื่อเราจะหยุดพัก ในการเกษียณชีวิตของคนไทยจะไม่ค่อยปิ้งป้งสดใสเหมือนกับชาวตะวันตก คู่เกษียณมีความสุขกินดื่มท่องเที่ยวจู่จี๋ หวานจนเลียนน่าอิจฉา เพราะคนไทยยังเป็นห่วงไปเสียหมดดุจใต้ร่มโพธิ์ร่มไทรบุญบารมี นั้นมันเอาไว้อวดคนอื่น ยกตนข่มท่านกดหัวคนรุ่นใหม่ลูกหลานของคุณ ถ้าอยากได้นกอินทรีย์ที่แกร่งมาเป็นจ่าฝูง คุณก็ต้องกล้าพลักเขาออกจากหน้าผา

ถ้าคุณไม่ได้วางแผนแบ่งทรัพย์สินเพราะมันไม่ถึงเวลายังอีกไกล หรือกลัวว่าใครจะมาฆ่าเพื่อหวังมรดกแล้วละก็ เมื่อถึงเวลาที่คุณจากไปมันแย่กว่าเสียอีก เพราะไม่ชัดเจนว่าคุณได้มอบให้ใคร และสิ่งนี้น่าเป็นห่วงสำหรับชาวต่างชาติที่แต่งกับคนไทย เพราะจะมีแก๊งหากินกับคนไทย ชายหรือหญิงที่แต่งงานกับคนต่างชาติ พวกแก๊งนี้จะมีวิธีทำให้คู่สมรสคนไทยติดการพนัน ติดยาเสพติด หรือติดSex แล้วทำการฆาตกรรมคู่สมรสต่างชาติ คุณจะเห็นข่าวชาวต่างชาติถูกฆ่าแก้ผ้าแก้ผ่อน ผูกคอตายแบบวิตถาร หรือกระโดดตึกตาย ชาวต่างชาติพวกนี้จะถูกฆ่าโดยคนรักของเขาเพื่อเงินเกษียณที่เก็บออมมาทั้งชีวิต

ยิ่งเราสูงวัยเรามีเงินเก็บออม ก็ต้องเลือกคนที่ดี คนที่ใช่ อย่าเลือกแต่งงานเพียงแค่หาคนมาสำเร็จความใคร่ อยากหาคนดูแลเราไม่เหงา ต้องการคนที่เชื่อฟังเรา หรือทำงานบ้าน หุ่งข้าวหากินให้ยึดตัวเราสะบายไว้ก่อน มันไม่คุ้ม...ถ้าคู่ของเราที่แต่งไปนั้นเกิดเขาเลิกรักเงิน ชื่อเสียง และมรดกของคุณเมื่อไร ก็ดูชีวิตคนอื่นเอาไว้จะเกิดอะไรขึ้นกับคนวัยเกษียณ

คัดบางตอนจากSex so good เซ็กซ์มันช่างดีอะไรอย่างนี้ เขียนโดยปรียทัศนีย์ และเอกสารแนะนำการวางแผนทางการเงินธนาคารกสิกรไทย